改めて、メールマガジンへのご登録ありがとうございます。
保険や金融商品を販売しない独立系ファイナンシャルプランナーの「ゆたか」と申します。
XやYouTube、スレッズなどで大切なお金を守り、増やす方法を発信しながら500人以上のお客様の資産形成をサポートしてきました。
このメールマガジンは「お金の不安を手放し安心して暮らしていける人を一人でも増やしていくこと」を目的に発信していきます。
最初なので簡単に自己紹介させてくださいね。
ゆたかって何をしてる人なの?
- 2024年5月にFPとして独立
- 34歳。妻と2人の娘の4人家族
- お金の個別相談(サポート)500人以上
- 資格:FP2級、AFP、投資診断士、マネーライフプランナー
- Xフォロワー6万人超え
- YouTubeとスレッズで発信
- 投資歴10年で含み益1,000万円超え
- NISAとiDeCoのリターン80%超え
- 企業様とオンラインセミナー
- 電子書籍(kindle本)ベストセラー11冠
などといった感じです。
僕が今までファイナンシャルプランナーとして培ってきた知識、投資歴10年の経験をみなさんにお伝えすることで、お金の不安や悩みを持つ人の力になれればと思い、このマガジンを始めることにしました。
資産形成って聞くと「なんだか難しそう…」って思う人も多いかもしれませんが、ちょっとした知識を身につけて正しい手順できれば全然難しくありません。
家計をスリムにして必要なお金を資産運用する。それをアプリを使って自動管理する仕組みを作っただけで、気づけば33歳で資産3,200万円を超えました。

この画像を見て「株式とか投資信託の割合多くない?」っと思った人も多いかもしれません。
僕の3,200万円の資産のうち投資による含み益は1,000万円を超えます。
つまり、僕がもし投資をやらずに全て預金していたら総資産は2,200万円だったんです。
これが正しく資産形成しているかしていないかの違いです。
もし投資していなかったらこの1,000万円はなかった。そう考えると本当に恐ろしいです。
こうやってお金を増やしていくには、正しい情報を手に入れて、学び、そして実行していく必要があります。
もしかしたらみなさんもこんな情報を見たり聞いたりしたことがあるかもしれません。
- 余ったら貯金しておこう
- 投資はギャンブル
- 保険はしっかり入っておきましょう
僕からしたら全て間違った情報です。
今は正しい情報を手に入れて正しく資産形成している人とそうでない人で大きな差がつく時代です。
世の中には自分に必要な知識を身につけ、着実にお金を増やしながらお金の不安を手放すことができている人もたくさんいます。
僕も最初から全てうまくいっていたわけではありません。
- 貧乏一家に生まれ小学校でイジメ
- お金がコンプレックス
- 金融リテラシーゼロ
- 投資詐欺で250万円失う
- 借金最大400万円
- うつ病になりかける
- 長女が生まれたとき貯金ゼロ
こんな状態からのスタートです。
ゼロからのスタートどころかマイナス中のマイナスからのスタートです。
そんな状態からでも33歳にして「お金の不安は無い」と自信を持って言えるところまでこれました。
こうなれた理由は、正しい知識を学び、コツコツ実践して、お金が増えるように資産形成してきたからです。
このメルマガに登録してくれている人はお金の知識を身につけたい、それを実践していきたい、そしてお金や老後への不安を手放したいという人が多いと思うので、それが叶う配信をしていきます。
これまで僕がやってきたことや身につけてきた知識を全て書いていくと膨大な量になってしまうので、今後のマガジンで詳しく書いていくことにします。
今日のところは借金400万円の僕が「お金の不安がない」と自信を持って言えるようになるまでの過程をサクッとお話ししますね。
「資産形成でお金の不安は手放せる」は本当

すでにお伝えしたように僕も最初は「お金もない」「知識もない」「センスも才能もない」という状態からのスタートでした。
貧乏一家に生まれた僕は両親から「うちにはお金が無い」と毎日のように聞かされていました。
そんな環境で育った僕には金融リテラシーなんてものがあるはずもなく、「お金=学ぶもの」なんて考えは1ミリもありませんでした。
ですので大学を卒業して社会人になり妻との新婚生活が始まったときの僕の家計は今思えば悲惨なものでした。
- 月の民間保険料4.8万円
- 夫婦そろってソフトバンクユーザー
- 2人には広すぎる3LDKの賃貸マンション(家賃11万円)
- 共通の銀行口座に貯金のみ
- クレカ5枚持ち
何にいくら使っているかよく分からず、固定費もめちゃくちゃ高かったんで全然お金が貯まりませんでした。
そんなタイミングで妻の妊娠が発覚しました。
嬉しいという感情以上に「大丈夫か??」という心配の方がはるかに大きかったのを今でも覚えています。
でも、子どもが生まれたことをきっかけに僕の人生は大きく変わることになるんです。
一冊の本との出会いが人生を変える

「一冊の本との出会い」、その本に出会うきっかけになったのが長女の出産です。
妻の出産に立ち会った僕は生まれて間もない長女を抱きました。
その瞬間、今まで抱えていた「大丈夫か??」という不安ではなく「この子を幸せにしなきゃ!」という覚悟というか決意というか何とも言えないとてつもなく強い感情がビビッと身体を貫きました。
今思い返しても不思議な感覚です。焦りや不安ばかり感じていたところから一気にスイッチが入ったような感覚です。
そうなった僕が最初にしたことは本屋に行くことでした。
なぜか本屋だったんです。笑
YouTubeが当たり前の今の時代からしたら考えられないですよね。
でも、その本屋で出会った一冊の本が僕の人生を大きく変えることになります。
その本は「会社員のお金の守り方」みたいな題名の文庫本でした。
(もう捨ててしまって手元になく、検索してもヒットしなかったのが残念です。今でいうところの「両学長のお金の大学」に書かれている内容です。)
- 食費を削る節約に意味はない
- まず固定費を削れ
- 生命保険だけあれば良い
- 医療保険は必要ない
- 税金を学べ
- 家計の流れを把握しろ
- 貯金は最低限で良い
- 今の時代は投資しろ
- インデックスファンドなら負けない
今の僕からしたら当たり前のことですが、当時の僕には衝撃の連続でした。
それと同時に今までの自分がいかに無知だったかを知らされました。
僕は妻が里帰り出産していたことから時間の余裕もあったので、すぐにその本に書かれていることを実践していきました。
- 2LDKの家賃9万円に引っ越し
- ソフトバンク⇒楽天モバイル
- 生命保険(掛け捨て)1本
- クレカを2枚に絞る
- 家計の流れを把握(アプリ)
たったこれだけのことですが、ここからみるみるお金が貯まるようになりました。
もともと投資はやっていましたが、個別株式中心で利益も出るけど損失も出ている状態だったものをアメリカ株式のインデックスファンドに全振りしました。
僕の投資手法はこの本との出会いもありましたが、投資好きの上司から教えてもらった影響も大きかったです。間もなく定年を迎えるこの上司の1億円を超える預金通帳を見た時は衝撃を受けました。この上司とのエピソードも今後のマガジンでお伝えしていきますね。
「節約して投資」
シンプルだけどこの資産形成の王道を実践したところ借金400万円だった僕でも33歳で3,200万円貯めることができお金の不安とは無縁の暮らしができるようになりました。
誰でも最初はゼロからのスタートです。
ただ、「正しい知識を学び、実践していけば誰でもお金は貯められるし増やせる」ということが分かりました。
僕だけじゃなくたくさんの人がお金の不安や悩みを手放すことができています。
実際の僕のお客様の事例なんかもこれから共有できればと思っています。
「私にもできそう」と勇気をもらえると思います。
今日は最初のマガジンということで僕の簡単な自己紹介とこれまでの過程をお話しさせてもらいましたが、今後のマガジンでは、もっと具体的に僕がやってきたことやみなさんの資産形成に役立つお金の知識を配信していきます。
ぜひ、次回以降のメルマガも楽しみにしていてくださいね。