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こんにちは、FPのゆたかです。
今日はなぜ資産形成をしなければいけないのか？というテーマでマガジンを配信していきます。
みなさんは資産形成をしていますか？
- 固定費を見直している
- 家計簿をつけている
- キャッシュレスでポイントを貯めている
- 副業を始めた
- NISAやiDeCoで投資している
こういった人も多いと思います。
でも、ほんの4～5年前まで「資産形成しましょう！」なんて言われていなかったのに、なぜ最近になって資産形成をしなくちゃいけなくなったんでしょうか？
インフレ時代に突入したから
インフレする時代ではお金をただ銀行に預けて何もしないとどんどん貧乏になってしまいます。
どんどん貧乏になるということはそのままいくと当然老後のお金も足りなくなります。
だから今の時代は資産形成が必須になったんです。
「インフレ＝モノの値段が上がる」では無い
インフレって何でしょうか？
ChatGPTに聞くとこんな答えが返ってきます。
さすがAIですね。完璧の答えです。
インフレ＝モノやサービスの価格が上がる現象
確かにスーパーに行っても何もかも高くなっていますし、あらゆるサービスが値上げしてますよね。
でも実はインフレすることで気をつけなきゃいけないのは、モノの値段が上がるってことよりも「お金の価値が下がる」ことです。
ChatGPTもバッチリ答えてくれてます。
お金の価値が下がると同じお金で買えるモノの量が減ります。
ついこないだまで1万円あればディズニーランドに2回いけましたが、今は1回しか行けないですよね？
2023年から2024年にかけて日本の物価は約2％上がりました。
この先も同じようにインフレが進んでいくとお金の価値はどれだけ減ってしまうのか？
その結果がこちらです。
10年後には約20％、20年後には約33％も減ってしまいます。
もし50歳の人がなにもせずに60歳を迎えた時には、お金の5分の1、老後の生活が始まるときには3分の1を失っているのと同じなんですよね。
つまりインフレする時代では”お金の量”だけに目を向けているとどんどん貧乏になっていくんです。
こうなると預金しておけば元本割れしないという預金神話が崩壊します。
今まで「預金＝最強」とされていた理由はデフレ時代だったからです。
デフレはインフレとは逆でモノの値段が下がることでお金の価値が上がることです。
ほんの数年前まではモノやサービスが今よりもはるかに安かったのをみなさんも覚えていると思います。
デフレの時代では預金しておけばお金の量が減ることはないし、モノやサービスが値下がりしていくので、何もしなくても勝手にお金持ちになっていっていたんです。
良い時代ですよね。
だから今でも親世代に会うと「しっかり貯金しておきなさい」と言われる人も少なくないはずです。
でも
時代は変わりました。
今は預金していてもお金の価値が激減しどんどん貧乏になる時代です。
では、そんな時代に僕たちは何をしなきゃいけないのか？
- お金の価値を守る
- お金の量を増やす
この２つです。
- 現物資産を持つ（金・不動産など）
- 株式を持つ（インフレで企業価値が上がる）
- 収入を上げる（キャリアアップ、転職）
- 副業を始める
- 扶養を外れて働く
今だと副業を始めて収入を増やし、NISAやiDeCoで資産性のあるモノを買う。
これが王道です。
でも収入を上げるってそんなに簡単ではないですよね？
だから少しでもお金の知識を身につけて手取りを増やしながら資産運用するお金を増やす必要があります。
そのためにお金の学びを欠かさないのが大事になるんですね。
みなさんが”漠然”とお金や老後への不安があるその感覚は当たっています。
漠然とした不安は
モノの値段が上がっていく
税金や社会保険料負担も増え続ける
年金も不透明
でも…
自分の収入は変わらない（減っていく）
お金や老後への不安が出てくるのは当然のことなんです。
でも
安心してください！
インフレする時代でも正しく資産形成することができればお金を増やしながら価値を守ることもできます。
これから先のメルマガで正しい資産形成についてしっかりお伝えしていきますので楽しみにしていてくださいね。
今日のメルマガでは資産形成をしなければいけない理由についてお話ししてきました。
改めて資産形成の大切さに気付いてもらえたら良かったと思います。
私って今のままで大丈夫なの？
そんな不安を抱えている人もいると思います。
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