こんにちは、ファイナンシャルプランナーのゆたかです。
今回のマガジンは【借金100万円から親子で留学という夢が叶う】という内容です。
ぼくの実際のお客さまの事例になっていますので、かなり面白いかと思います。
※お客さまには掲載の許可を得ています
借金100万円からでもできること
つい先日、過去にサポートさせていただいたお客さまから一通のLINEが届きました。
このお客さまはサポートさせていただいた当初100万円の借金がありました。
まずは借金を完済することを目標に家計改善にとりくみ1年ですべてのお金を返し終えることができました。
このお客さまは夫婦で共働きということもあり収入はそこそこ高かったのですが、家計をコントロールできないことが課題でした。
クレカは夫婦で6枚以上、楽天とAmazonが大好きでムダ使いが多く、財布の中はレシートとポイントカードでパンパン、銀行口座もたくさんお持ちでムダな手数料もおかまいなしの状態。
1か月そこそこで散らかった家計をシンプルにまとめ、それを家計簿アプリで管理し始めるとみるみるお金が貯まるようになりました。いきなり家計簿で管理しはじめると間違いなく失敗します。家計をシンプルにまとめてから、家計簿アプリを使えばだれでも手間をかけることなくめちゃめちゃ簡単に管理することができます。
このお客さまみたいに家計をコントロールできてないがゆえにお金が貯まらないってひとは結構いるんですよね。こういう人は1か月もあれば簡単にお金が貯まる家計に激変しちゃいます。
- 家計簿が続かない
- クレカをたくさん使っている
- メインバンクがメガバンク
- 銀行口座をたたくさん持っている
- ECサイトでの買いものが好き
- 限定やポイントに弱い
- 貯蓄型の保険に入っている
- 車の出費を抑える方法を知らない
- 財布の中がつねにパンパン
- 2～3か月に一回固定費の見直しをしない
- 夫婦でお金の話をしない
- 必要以上に預金している
この状態を放置しているとかなり危険と言えます。
逆に言えばこのような状態をシンプルにまとめることができればお金って意外と簡単に貯められるんですよね。
このあたりの家計コントロールのノウハウも要望があればまとめますので教えてください。
将来への不安を安心に変えるのはお金の見える化
お金が貯まるようになっても将来が不安、老後が不安となれば簡単にお金を使うことはできないですよね。
そこでこのお客さまに提案したのが先取り投資です。
先取り投資とは？
先取り貯蓄の投資版です。
つまり、給料が入ると同時に先に投資用のお金をよけておくこと。
具体的にはiDeCoとNISAの銀行引き落とし日を給料が入る日と同じにするんです。
夫婦でiDeCo1万円ずつとNISA2万円ずつの計6万円をなかったお金にします。10年のつみたて投資を20年で2500万円作れます。これをじっさいのライフプランニングに落としこみ将来へのお金のを完全に見える化しました。将来への不安も一気に安心にかわります。
先取り投資する金額やiDeCoを使うかNISAを使うかはひとそれぞれ異なってきますが、将来への不安を消すために「先取り投資+ライフプランによる見える化」はめっちゃ有効な手段です。
投資経験が10年あり300万円以上の利益とつみたてNISAとiDeCoでも40％を超えるリターンを出した経験のあるぼくだからこそ根拠をもって投資についてのアドバイスができます。
将来への不安が安心に変わった。
そのつぎに考えたことは親子留学をいつにするのか、そのお金を準備すること。
2～3年のうちに300万円を貯め留学する！という具体的な目標ができお客さま節約などにより一層力を入れられました。
この目標を具体的に決めるということも資産形成においてとても大切なコトです。
そうすることでモチベーションアップにつながるし楽しみながら資産形成できるようになるからです。
夢を叶えるためにやったこと
振り返るとこのお客さまがやったことは
- 1か月で家計を改善
- 2か月で投資を学び実践
- 具体的な目標を決めて実践
たったこれだけです。
たった1～3か月、正しく学び正しい手順で実践しただけで親子で留学という夢を叶えてしまったのです。
人生100年時代といわれる長い期間のたった3か月くらいで借金100万円から夢を叶えるってウソのような話に聞こえますよね。
でも実際にこういう話ってよくあるんです。
みんな、昔の常識にとらわれていたり、変なこだわりがあったり、実は間違っていることを正しいと思いやっていたり、そういうプロから見ると明らかな改善点も自分では気づけない。だからプロがみると一発で改善できるし、決定的な一手が打てるんです。
残念ながら日本にはお金を学ぶ機会がないんですよね。
じつはそうなるように教育のプログラムが組まれているんです。
- お金について知っている、知らない
- 正しいことをしている、していない
たったこれだけの差で格差はどんどん広がっていく。
逆に言えば間違いを正解に正すだけでお金ってだれでもどんな状況からでも貯められるし増やせるようになっていくんです。
ぼくはこのマガジンを読者さまにとってお金について考えてもらうきっかけになればと思い一生懸命書いています。すこしでも読者さまがお金について考え、知識を深め、正しく資産形成していけるようになれば嬉しいです♪
この先も学校では学べない大切なお金の知識について配信していきますので楽しみにしていてください。
ぜひ、このマガジンを読んだ感想をLINEで教えてください。
よろしくお願いします♪